Calculatrice
Calculatrice d'intérêts composés
Combien devient votre épargne si vous la placez chaque mois ? Faites bouger les curseurs — c'est en voyant la courbe décoller qu'on comprend vraiment ce que sont les intérêts composés.
Pourquoi l'adresse change quand vous bougez les curseurs :chaque simulation devient un lien partageable. Quand quelqu'un le colle sur un forum ou dans un message, c'est un lien entrant vers le site — et les liens entrants sont le carburant du référencement.
Comment fonctionne le calcul ?
Les intérêts composés, c'est le fait de gagner des intérêts… sur vos intérêts. La première année, vos 200 €mensuels rapportent peu. La vingtième, ce sont les gains accumulés qui travaillent pour vous, bien plus que vos versements.
C'est pour cela que la courbe verte ne monte pas en ligne droite : elle s'incurve. Et c'est aussi pour cela que la variable la plus puissante n'est pas le montant versé, mais le temps. Dix ans de retard coûtent plus cher que dix ans de versements doublés.
Les limites de cette simulation
- Le rendement n'est pas linéaire. Les marchés font +20 % une année et −15 % la suivante. La courbe réelle est en dents de scie.
- L'inflation n'est pas déduite. 100 000 € dans 25 ans n'auront pas le pouvoir d'achat de 100 000 € aujourd'hui.
- Les frais ne sont pas comptés. Ils sont pourtant décisifs.
- La fiscalité dépend de votre enveloppe. PEA, assurance-vie et compte-titres ne se taxent pas de la même façon.
Cet outil est purement pédagogique. Il ne tient compte ni de votre situation, ni de vos objectifs, ni de votre tolérance au risque. Investir comporte un risque de perte en capital.
Questions fréquentes
Quel taux de rendement faut-il utiliser ?
Par prudence, beaucoup retiennent une hypothèse comprise entre 5 et 7 % par an pour un portefeuille actions diversifié sur longue période. C'est une hypothèse de travail, jamais une promesse.
Vaut-il mieux verser une grosse somme ou un peu chaque mois ?
Mathématiquement, investir tout de suite est en moyenne légèrement plus rentable. Psychologiquement, verser chaque mois est nettement plus facile à tenir — et un plan qu'on tient bat un plan optimal qu'on abandonne.
À quel âge faut-il commencer ?
Faites l'essai : réglez la durée sur 15 ans, puis sur 25. L'écart vous donnera la réponse mieux que n'importe quelle phrase.