25 réponses chiffrées
Les questions
Des questions dont la réponse est un nombre. Chacune est calculée avec le moteur des calculatrices du site, sous des hypothèses affichées — et chacune dit ce qui la casse.
Arrêter de travailler
Quel capital il faut, selon l’âge auquel on s’arrête.
- Faut-il vraiment 25 fois ses dépenses pour être FIRE ?Non : 29 à 34 fois en France, contre 25 dans la règle américaine.
- À quel âge puis-je arrêter en épargnant 800 € par mois ?58 ans avec 800 €/mois. 53 ans si tu montes à 1 200 €.
- C'est quoi le Coast FIRE, et à quel âge j'y suis ?248 000 € à 30 ans suffisent — ensuite le capital travaille seul jusqu'à 65 ans.
- Combien épargner par mois pour arrêter à 45 ans ?2 610 €/mois en partant de zéro à 30 ans. Autant dire : pas avec un seul salaire médian.
- Combien faut-il pour être FIRE en France ?818 000 € pour vivre avec 2 000 €/mois dès 40 ans — un cinquième de plus qu'en brut.
- En combien d'années peut-on devenir FIRE ?18 ans en épargnant la moitié de ton revenu. 42 ans en n'en épargnant qu'un dixième.
- Un krach juste après l'arrêt, le plan tient-il ?Non : le capital s'épuise à 90 ans au lieu de tenir jusqu'à 95.
- Est-ce que 500 000 € suffisent pour arrêter de travailler ?Ça dépend surtout de ton âge : 1 274 €/mois à 40 ans, 1 827 € à 65 ans.
- Combien pour vivre avec 2 000 € par mois sans travailler ?Entre 374 000 et 818 000 € — l'âge auquel tu t'arrêtes pèse plus que le rendement.
Vivre de ses placements
Ce que rapporte un capital, une fois l’impôt payé.
- Faut-il indexer sa rente sur l'inflation ?Oui : sans indexation, 2 000 € par mois n'en valent plus que 1 000 à 95 ans.
- PEA ou assurance vie : combien l'impôt coûte-t-il ?72 €/mois de rente en plus au PEA qu'au compte-titres, soit 7,3 % de pouvoir d'achat.
- Peut-on vivre avec 1 million d'euros ?Oui : 2 444 €/mois à vie si tu t'arrêtes à 40 ans, 3 449 € à 65.
- Combien rapporte 100 000 € placés, par mois ?Entre 255 et 597 € par mois à vie — pas les 583 € que donne 7 % divisé par 12.
Ce que ça coûte vraiment
Le prix réel d’un crédit, d’une voiture, d’un abonnement.
- Combien coûte l'assurance emprunteur ?17 000 € sur 250 000 € empruntés — 15 % du coût du crédit, et le seul poste librement renégociable.
- Combien coûte un café par jour sur 30 ans ?48 371 € en euros d'aujourd'hui, pour 61 € par mois mis de côté.
- Combien puis-je emprunter avec 2 500 € par mois ?145 067 € sur 20 ans. La durée change la capacité de 44 000 €, le taux de bien moins.
- Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou sur 25 ans ?25 ans allège la mensualité de 172 € et coûte 38 851 € de plus qu'un crédit sur 20 ans.
- Que vaudront 100 000 € dans 20 ans ?67 297 € de pouvoir d'achat à 2 % d'inflation. Un tiers part sans que rien ne bouge.
- Rembourser par anticipation, ou placer la différence ?Placer gagne sous 8 % de taux de crédit : 13 540 € contre 3 620 € sur dix ans.
- Combien coûte vraiment un crédit immobilier de 200 000 € ?Entre 62 000 et 121 000 € en plus du capital — la durée décide de tout.
Suivre son patrimoine
Le mesurer, à quelle fréquence, et sans donner ses identifiants bancaires.
- À quelle fréquence faire le point sur son patrimoine ?Une fois par mois. La régularité compte plus que la fréquence — le quotidien ne montre que du bruit.
- Comment calculer son patrimoine net ?Tout ce que tu possèdes moins tout ce que tu dois — trois listes et une soustraction suffisent.
- Comment faire un tableau de suivi de patrimoine ?Une ligne par date, une colonne par compte, un total par ligne. Un tableur suffit — ou l'outil du site.
- Faut-il connecter ses comptes bancaires à une application ?Non. Un relevé manuel mensuel suffit, sans partager ni identifiants ni historique de paiements.
- Faut-il compter sa résidence principale dans son patrimoine ?Oui dans le patrimoine net, non dans le capital qui produit des revenus. Les deux chiffres servent.