Une ligne par date, une colonne par compte, un total par ligne. C’est tout le tableau — un tableur suffit, et les règles qui le gardent juste tiennent en trois points.
Le modèle
| Date | PEA | Assurance vie | Livret A | Compte courant | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| 01/06/2026 | 39 800 € | 38 100 € | 16 800 € | 1 900 € | 96 600 € |
| 01/07/2026 | 40 700 € | 38 700 € | 16 800 € | 2 300 € | 98 500 € |
| 01/08/2026 | 41 200 € | 38 400 € | — | 2 100 € | 98 500 € |
Chaque colonne est une poche — un compte, une enveloppe, un bien. Chaque ligne est un relevé : les soldes recopiés le même jour, une fois par mois. Le total de la dernière ligne est ton patrimoine brut ; retranche tes crédits et tu as ton patrimoine net.
Les trois règles qui gardent le tableau juste
Une case vide n’est pas un zéro. Le Livret A du 1er août n’a pas été relevé — la case reste vide. Écrire 0 dirait « ce livret est vide », ce qui est faux et fera une courbe qui plonge pour rien. Pour le total, reprends la dernière valeur connue (16 800 €) et note quelque part que c’est un report.
Ne supprime jamais une colonne. Un compte fermé garde sa colonne et son passé — supprime-la et toutes tes anciennes lignes changent de total : ta courbe de 2025 se met à mentir en 2026. Mets la colonne à zéro à la date de la fermeture, puis cesse de la remplir.
Fige les totaux passés. Un relevé est une photo datée. Si tu retrouves une erreur, corrige la cellule d’origine — ne « mets pas à jour » un vieux relevé avec les valeurs d’aujourd’hui, sinon la série ne mesure plus rien.
Le même tableau, sans les formules
Ces trois règles sont exactement ce que l’outil de suivi du site applique tout seul : une case vide y est un report signalé — jamais un zéro —, une poche fermée garde son passé, et la courbe, la répartition et le détail par poche se tracent sans une formule. Gratuit, sans connexion bancaire : tu recopies tes soldes comme dans le tableur, et c’est tout ce que l’outil saura jamais de toi.
Le tableur garde deux avantages honnêtes : il est à toi pour toujours, et il se plie à tout — colonnes de notes, devises, graphiques sur mesure. Si tu es à l’aise avec, c’est un excellent choix. L’outil existe pour ceux qui veulent les règles justes sans les construire.
Ce que ce tableau ne dit pas
- Il ne distingue pas versement et performance. Ton total monte de 1 900 € : prime, ou marchés ? Pour le savoir, il faut soit une ligne « versé ce mois », soit comparer à un plan — c’est ce que fait l’espace du site quand un scénario du simulateur sert de référence.
- Il ne dit pas ce qui est liquide ni ce qui produit un revenu — deux lectures qui demandent de séparer la résidence principale du reste.